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我是在香港一家数一数二的世界级大公司做保险 ，香港保险比国内保险先进20年左右 。
这个问题主要原因是与保险公司的投资渠道有关系 ，国内是人民币保单，只能受局限于国内投资，自然增长受限制。而香港保险有美元单 ，可以全世界投资 ，收益回报自然不同人民币 。
另外，国家保监会对国内保险的年利率由严格限制 ，一般3%左右 ，这也是对国内保险得约束，香港保险年利率到6%左右 ，这是历史数据证明的
香港法制完善 ，最大利益保障客户，我有客户超过理赔期 ，公司也非常人性化的理赔了 ，这是大公司的信誉度，一家170年的全资公司 ，用行动更人性化的保障客户的利益 ，现在全世界同化，去哪里只不过是说走就走的旅行，用一次的旅行换一辈子的安心 ，非常值得！！
我作为公司客户 ，也曾有在国内有理赔过，过程简单 ，快捷 ，现在越来越多国内朋友，尤其是沿海城市 ，来港投保是家常便饭 ，因为他们看到的不是现在，是未来 。
相信不少朋友在对比内地和香港分红保险的时候发现 ，如果看到三四十年 ，香港分红险计划书演示的客户预期回报率比内地分红险高很多，在复利的作用下 ，几十年后绝对金额的差距是非常巨大的。这期视频就是将其中的真实原因分享给大家。
1.
港险业务员所说的原因不一定是正确的：不少港险业务员会将计划书演示收益率高归结到他们公司投资人员水平更高或可以在全球投资 ，其实并不是主要原因，甚至可以说这种说法是错误的 。投资机构绩效评估主要由资产配置 、投资时机和个股选择三部分组成，对于长期投资而言 ，资产配置是起决定性作用的 ，择时和择股所作的贡献很少 。
2.
香港和内地长期分红险资产配置的差异：香港分红险的产品小册子都会对投资策略和资产配置进行说明，长期分红险的资产配置中 ，权益资产占较大比例 ，固收资产占比较少。反过来，内地分红险的资产配置中 ，权益资产占比大约只有10%左右 。我们假设权益类资产长期预期收益率9% ，固收5%，那么按上述情形 ，香港和内地保险公司自己获得的长期预期投资收益率分别是7.4%和5.4% ，自然而然对应的客户收益率就有较大的差异了 。
3.
为什么内地保险公司不多配置权益资产？一是监管对保险公司投资权益的比重有限制；二是内地分红险给客户的保证收益率比较高，不适合配置较高比例的权益资产；三是内地资本市场还不成熟 ，保险公司出于风控考虑不做多配。
首先我们先明确 ，什么是分红 。简单的来说：保险公司会把客户交的保费拿去投资，赚的钱自己留一部分，分给客户一部分 ，给客户的的那一部分就叫做分红 。
为什么香港保险的分红较高。
1.香港作为全球金融中心之一 ，投资渠道广，可以在全球范围内进行投资 ，通过配置美国国债 ，股票，房地产等优质资产来增加整体投资的稳定性和安全性 。
2.由于香港金融体系成熟 ，香港保险公司风险管理能力强 ，资金池雄厚投资团队更加专业，所以在投资股票 ，基金等产品时 ，能够在总体上获得较高的收益 。
而内地由于政策，外汇管制等原因 ，客户和各种理财机构不是没有钱 ，而是有了钱也没有多少渠道去投资，反观香港保险因以上等原因，自己赚的多 ，分给客户的自然也多。
香港保险的分红高是因为香港是国际金融中心 ，它的投资渠道是面向全球的，可以投资一些更好的产品 ，而内地的投资渠道只能是在国内 ，而且保监局有要求国内的保险分红不能超过3.5%；香港的高分红是为了对抗通货膨胀和医疗水平的上升 。
投资渠道比内地广 。
在香港，由於__市__有__多限制 ，_可以利用美金__投_於全世界 ，金融_也在香港_作了超_百年的_史，渠道比_多 ，限制也比_少 ，所以分_方面比_高。
多_一_的是，在之前香港保_是_有任何分_存在的 ，保障就是保障 ，理_就是理_，後_慢慢_展的_候，把分_加到_在的保障_品了 ，目的就是_了_抗市_上的通_膨_ ，兼_了保障和投_功能，即使到目前_止 ，有分_的保_比_有分_的保_更受_迎。
再_到投_方面 ，香港的本地有著很大的__，本_香港就是一_自由的金融市_ ，_金可以自由在市面上流通 ，不管是港_投__是美金投_，加上有很__的投__理在看管 ，一般分_保_的_利大部分_源於保_公司的投_收益 ，而投_收_的多少取_於保_公司____能力的_弱，所以公司的_力也是很重要的 。
香港_限制香港保_公司的保__金可以投放於全球___的__市_基金 、_券、_球股票 、_洲股票 、行_基金、中_股票、新_市_股票 、_合基金等等 ，包含但不限於以上形式 。
_然要符合自己的理__品 ，最好_是找代理人_自己配置一下。
一 、分红险是什么
分红险指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式 ，分配给客户的一种人寿保险 。
分红型保险又分为了4种表现形式 ，即传统型 、分红型 、万能型与投连型 。
保险信息不对称非常严重，容易入坑 ，买保险前仔细阅读下面的攻略 ，可以让你少花几万块冤枉钱：七款高性价比「分红险」大盘点
二、分红的方式
根据不同的红利计算方式，分红型保险又分为了美式分红（又称现金分红或保费分红）和英式分红（又称保额分红）。
美式分红又称保费分红 ，是以所交保费为基础进行分红 ，包括现金领取 、累积生息 、抵缴保费、购买交清增额4种领取红利方式 。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增 ，但并不加在保额上 。
英式分红 ”又称保额分红 ，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利 ，一经确定增加到保额上 ，就不能调整 。
三 、分红险到底“坑"在哪？
根据分红保险精算规定，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70% 。但是 ，规定终归是规定 ，和实际操作还是有差距的。
分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少 ，最终还是保险公司说了算 。每一个投保人该占多少份额 ，也是保险公司绝不外传的内部数据 。
所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。
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